“月光族”如何从无财到有财

20-35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是“月光一族”(每月工资花光光)；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。那么，“月光族”如何理财？

如何告别“月光族”？

赵先生大学毕业两年，月入3000大元，吃饭拍拖租房子七七八八算下来，月月库存为零。经济学专业毕业的小赵空有一肚子理论，但奈何巧夫难为无米之炊。“没财可理！”小赵说。两年下来，虽然日日朝九晚五、辛苦打拼，但小赵仍然是个身无分文的“月光族”。

小赵的同学小王工作第一年，月入3000元，每月按时在银行存上500元，一年下来，小王存款6000元。“6000元有什么用？”小赵很不以为然。然而到了第二年，当小赵还在抱怨身无分文时，小王的存款已经过万。由于手中握着上万元资金，小王感到“钱生钱”有了可能，开始留意着怎样让自己的资产增值。

“一般来说，月收入的10%-20%留存下来用于理财比较合适。年轻人月入1500元，每月存150元；月入500元，每月存75元”，信诚人寿首席市场主管中国精算师黄振国分析说，“存钱多少不是关键，可贵的是理财习惯的养成。要知道，理财必须是一个长期坚持的过程。”

每个篮子都放鸡蛋？

养成理财习惯只是开始，怎样才能做到真正理财？

“大家都知道不要把所有的鸡蛋放进一个篮子，但实际上把鸡蛋放进太多的篮子也是一个理财误区”，黄振国说，“买一点股票、一点债券、一点外汇、基金、房产……把个人资产分配到各种投资渠道中，总有一种能赚到钱，这是很多人奉行的法则。虽然面面俱到确实有助于分散风险，但是也容易分散投资者的精力，照顾不到的话很可能发生判断失误，结果赔的比赚的多！”

从哪里来到哪里去？

“简单地说，正确的理财分析包括‘在哪里-往哪里去-怎么走’几部分”，信诚人寿培训部蔡老师说，“‘在哪里’包括对被理财对象的现状分析、风险承受能力的分析；‘往哪里去’包括被理财对象希望达到的财务目标(应当具体到一个值)以及时间；‘怎么走’则包括各类投资工具的选择、投资方案的形成以及评估修正。”

以25岁的小钱为例。小钱目前月入3000元，自有存款5000元，月收入中每月可存600元；由于收入不高且所在企业为民企，小王的风险承受力总体偏小。小钱的理财目标是：计划5年后结婚，估计需要5万元支出。对于这种状况，理财专家建议小钱每月投入300元购买商业保险建立风险规避账户，同时再根据自身风险偏好进行相应投资，建立投资账户。

“要注意的是两点”，蔡老师说。其一，很多人只顾着“钱生钱”，而不记得规避风险。理财是一个长期的财富积累，它不仅包括财富的升值，还包括风险的规避。在理财的过程中，要学会利用保险转嫁风险。其二，在建立自己的投资账户时，年轻人由于手头资金量不大，精力有限，与其亲自操作，不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台，采用“委托理财”的方式，这样不仅可在股票、基金、国债等几大投资渠道中进行组合，还可省掉一笔手续费。

单身月光族如何理财

　　■草根韶理财

　　范例：“月光族”小李刚刚毕业不是很久，月入4000元，处于人生阶段单身期初期。

　　招数一：节省日常生活开支

　　在每个月4000元的收入中，拿出1500元用于日常吃饭、交通、电话和水电费用及同朋友吃喝玩乐的费用。

　　招数二：制订储蓄投资计划

　　建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄，如选择某银行“钱生钱A”理财计划，可以每月1/4的工资自动转入定期存款中，虽然储额只占工资的一小部分，但从长远来看，就可以积累一笔不小的资金。

　　另外，我国今年基金走势普遍看好，建议小李将每月20％资金购买定期定额基金，也是一种强制储蓄的措施。小李初出茅庐，对投资产品没有什么经验，可以通过小额的投资学习一些经验，建议用10％的资金进行小额投资。

　　招数三：安排保险计划

　　单身期的青年个性冲动，开销大，没什么个人财产，要为未来家庭积累资金。小李可以用收入的7.5％购买一些意外伤害险、责任保险。

如何理财才能脱离月光族？
理财案例

　　小吴今年2月来到深圳后，进入某IT企业工作，月收入6000多元，扣除税收之后，实际每月入账5200元，来深圳6个月，记者问他如何打理自己的钱财，他闷闷不乐地回答，无财可理，每个月都是“月光一族”。小吴真的是无财可理吗？

　　小吴来深工作已有6个月，实际收入31200元。目前，小吴已购买资产若干：从公司内部的局域网上购得二手电视机一部，花费400元；2000多元换了一个手机，1000元购得新家具若干。

　　让我们来看看小吴每月的日常花销：吃饭700元；打球、朋友聚会500元；房租水电550元；手机话费150元；一个月，逛两次超市250元，商场1次，消费不定（200－1000元）。6个月日常花销共14100元－18900元。

　　算上小吴邮寄回家孝敬父母的2000元，小吴可以计算的支出在19500元－24300元之间。按道理来说，目前小吴手上应该有超过6000元的现金，但令人遗憾的是，小吴手中仅有1000元。小吴到底该怎样理财呢？

　　专家建议

　　·第一步：保守理财

　　小吴来深圳才半年，也可以借鉴他人的一些理财经验。就职于深圳某学校的小杨大学毕业来深工作两年后，告别“月光一族”的生活。

　　小杨每个月的收入并不少，只是平常花销太大，一个月的工资转眼就不见了。为此，小杨四处取经，首先从记账开始，经过5个月的调整，小杨的每月支出从月光到赢余1000多元，到赢余2000多元，到赢余3000多元……小杨经过一整年的历练，已经从“月光一族”变成了拥有4万多人民币的“小富婆”。

　　专家介绍，小吴有5000多元不知去向，另外还有4800元浮动资金是可以节省的，如果小吴能采用记账的办法打理自己的钱财，估计已经有1万元存款了。

　　·第二步：巧用资讯

　　省钱月光一族有一个特点，喜欢赶时髦，小吴刚来深圳不久就换了一个手机。

　　小吴若想换新手机，其实很简单，通信公司每隔一段时间就会推出预存话费送手机的活动，联通也有类似的服务，手机完全可以不用自己买，还可以时髦又好看，既能听歌又能拍照。

　　商场每到换季时节，铺天盖地都会有打折的消息，多留意这些资讯，在打折的时候购入必需之物，也是一个不错的省钱良招，男士的衬衫、西裤等在此时购买能省不少。另外，电器等大件设备的购买一定要考虑实用，无论搬多少次家，一定要留存发票，有发票的话，购买电器后两、三年内可以享受免费的售后服务。

　　·第三步：购房增值

　　小吴在实施第一步记账存钱的计划之后，紧接着应该是从现在开始，在一年的时间内考虑以合适的价位购置一套房子，用月供的方式来还款。

　　按常理推算，小吴采用记账的办法，在一年时间内估计可以存3万多元的现金，找家人借5万，完全可以交付房子的首期，再从银行贷款，利用月供的方式还银行的钱，完全可以在20年之内拥有属于自己的房子。

　　·第四步：业余创收

　　小吴还可以想办法利用业余时间创收，比如，他可以利用计算机的长处，在网络上注册商店，做网上生意；或者开一家小型网站，动一动脑筋，每天花一些时间打理，只要有好点子，花不了多少钱，就可以打理得很棒，一旦拥有高访问量，那么，就可以趁机卖个好价钱。

月光族如何理财呢
一、买一份储蓄性的保险。因为我的同学年纪都不大，每月拿出200多元，为自己提供了一份有分红的储蓄型重大疾病保险，并且附加上重大伤害。这样，若是不幸出事，至少不会成为自己那个偏远山城里家人的负担（我们都是北漂），而且也能保证自己好不容易辛苦打下的江山不会一下子就被疾病或意外打垮。如果很幸运一辈子都没事，那么也可以老的时候给自己花或是留给后人。
二、记流水账。确定自己每个月的资金流向。记两个月以后，我会陪他们做一个严格的审视，将那些没有必要、并且不会降低他们生活水平的消费拿掉，或是选择替代品。毕竟，人的欲望是无止境的，如果不能让他们知道什么是必需的，而什么不是必需的，那么理财所必需的闲余资金又从何而来呢？

三、从自己的钱包掏钱出来。我给自己的要求是，如果在购物或是消费的时候，若是对方找给了我一张五元的钞票，我就会假设这张钱不存在，拿出来放在另一个口袋里，回家后放入一个盒子收好。等到攒到100元就在方便的时候带去银行存起来。另外，这个银行一定不是在你工作地点或是家的附近，并且千万不要办卡。嘿嘿，大家应该都确定自己的自制力如何吧？信用卡都能刷爆，何况自己的钱了？推荐几个网点比较少的银行给大家做这个项目：兴业银行、民生银行、光大银行、中信银行等等。我通过这个方式，已经给自己多积攒了三手中石化的股票，呵呵。

四、多在自己家中做饭，不要总在外面吃。我爱人的工资不高，因为她去年刚毕业，现在月收入只有2000元，但是因为是在家做饭，已经足够两个人的花销，这样我这边的所有收入都可以用来投资，释放了经济压力。

五、公平地看待信用卡。有些人认为信用卡是万恶之源，让你成为一个为银行打工的卡奴；而也有些人认为信用卡是能够让自己实现自己梦想的工具，并且把今天花明天的钱作为一个很好的时尚。我认为这两者都有失偏颇。前者认为信用卡是完全的负债，不值得拥有；后者则认为信用卡能让自己得到自己现在的收入所得不到的东西，全然不顾今后的生活。甚至有人将信用卡作为提现的工具，浑然不惧提现以后的手续费和今后的利息。

都市月光族该如何理财
开栏语：继“华商理财大讲堂”成功推出后，本期起，《财富周刊》精心打造的“财富沙龙”又与您见面了。如果说“华商理财大讲堂”是“专家讲，您听”的模式，那么“财富沙龙”则是“大家一起讲”的轻松互动形式。每期“财富沙龙”，我们将就一个特定的话题，邀请一定人数的读者朋友及相关理财专家，共同进行讨论交流。

　　很多话题其实没有固定的正确答案，但我们希望通过这样的话题交流，让您找到适合自己的理财方向。如果您对“财富沙龙”栏目有什么好的建议，如果您有什么理财话题想和大家探讨，那么就赶快拨打“财富沙龙”热线：029—88429231。

　　不知从什么时候起，都市里涌现出一个叫“月光族”的群体，他们由于这样那样的消费，每月总是把钱花得精光。6月28日下午，在本报举办的首期财富沙龙上，几位“月光族”或者曾经的“月光族”，畅谈了他们的“月光”生活以及理财消费观念。而“月光族”究竟该如何理财，告别“月光”生活，理财人士也给出了一些专业的建议。

　　■月光族的故事享受生活“月光”有理

　　讲述者：阿杜27岁 大学法语教师

　　曾经留学欧洲的阿杜，和女友都有一份薪水不低的工作，然而即便如此，俩人却是典型的“月光王子”和“月光公主”。“我们俩，每月光在外面吃饭都要花五六千元。”对于这种状态，阿杜还是觉得挺享受，“人生短暂，人生又有太多不可测的东西。所以我觉得，珍惜现在、享受现在的生活是最重要的。当然前提是要具备一定的经济能力了。”对于未来，阿杜说他考虑得很少，因为家在西安，家里又有不止一套房子，因此就不存在结婚买房的问题。至于养育孩子，他说也许以后俩人结婚后会选择移民欧洲，而到了欧洲，那里健全的保障体系会让他不必太忧虑孩子和家庭的未来。

　　讲述者：玉兰 24岁 公司职员

　　玉兰工作不到一年，目前工资还不是太高，因此总觉得钱不够用，“每月付了房租和水电费，再加上吃饭、交通、买点衣服，基本就花得差不多了”。同一些追求时尚、享受生活的前卫都市人相比，她并不喜欢被扣上“月光族”的帽子，对自己沦为“月光族”表示很无奈：“前一阵子想买台电脑，可是一看空空的银行账户，这个念头就打消了。我觉得我花钱并不多啊，主要是因为刚开始工作挣得太少了。”

　　■曾经的“月光族”攒下了钱 心里踏实

　　讲述者：明亮 27岁 公司职员

　　明亮说，两三年前他曾经也是个不折不扣的“月光族”。“记得第一个月的工资发下来，三天就花完了。”不过随着年龄的增大，独在异乡的他也认识到了攒钱的必要性，并且体会到，只要提前计划，钱还是能攒下来的。“我现在算是小有积蓄了，虽然不多，甚至还不够买房的首付款，但是心里比过去踏实了。毕竟一个人在外地，万一有什么用钱的地方，就不再那么紧张了。”自言不会理财的他，现在严格执行着每月攒钱的计划，如果哪个月花的钱比计划超了，那么下个月就一定少花点，把上月没存够的钱补起来。而已经攒下的积蓄，他分成了两部分，一部分存在银行，另一部分则赶时下的“时髦”买了基金。

　　讲述者：晓东 31岁 律师

　　仍为单身的晓东穿衣讲究，他喜欢买西服，每套西服都价值不菲，工作时每天都要换一套西服。不过也许是律师职业赋予他理性严谨的习惯，现在的他，虽然仍然坚持着穿衣讲究的习惯以及一些“烧钱”的爱好，但是花钱却变得有规划很多，“挣的钱，我会留一定比例存下来，剩下的还是该花就花了。不过我攒钱就是为了留些应急备用金，并不是为了增值。至于买房，我觉得要等结婚后再考虑。”

　　■支招“月光族”合理消费 把钱“看住”

　　建议者：王艳 光大银行西安分行

　　每月提前计划，找到合适的方式截留部分钱。在各种保障体系尚不完善的情况下，一味的“月光”肯定是会出问题的。当然具体情况也要具体对待，比如主动型“月光族”，如果自身、家庭经济条件许可，后备充分，选择自己喜爱的生活方式又何尝不可？而对于被动型“月光族”，初看好像是因为客观原因导致“月光”，实际很大程度上还是花钱缺乏规划所致。所以对他们的建议是，每月提前计划，找到合适的方式截留部分钱，然后积少成多。对于告别“月光族”的人来说，首先恭喜你，你已经自觉或不自觉地开始了理财的第一步，那么下一步，就是有意识通过合适的理财渠道让钱保值增值了。在目前的“负利率”状态下，钱不能全存在银行里，一定要让钱动起来，分散到不同的渠道中去。

　　对于“月光族”来说，最根本是要把钱“看住”，及时地把该节余的钱截留下来，卡上别留太多活期存款。除了自己每月定期存钱外，建议还有两种办法帮助理财：

　　一是定期定额投资基金。就是投资者每月在一定时间，以固定金额投资于事先选定的基金，它与银行的零存整取方式相似，是一种兼具储蓄和投资双重属性的理财工具。现在很多基金公司与银行合作，投资者只需要向相关银行提出申请，约定扣款金额，银行就会在约定扣款日从投资者的账户里自动扣款，并完成基金申购业务。日常申购基金的门槛为1000元，而定期定额投资的门槛很低，最低的只有两三百元，因此非常适合工作不久、节余不多的年轻人。由于是银行从投资者账户自动扣款，钱还没到“月光族”手里就用作投资了，因此是对付没有投资习惯的年轻人的“利器”。

　　二是选择智能转存。一些银行开通有活期自动转定期的业务，投资者与银行签约，约定活期资金的上限、定期存款的存期、金额，那么只要账户中的活期存款达到约定的上限，银行就自动把超过部分转存成定期存款。 （尹超、刘莉）

“月光族”如何理财

月光族并不是无财可理，他们月入数千元，仍然两手空空，这主要归“功”于一个字：花！其实，只要懂得正确而巧妙地“花”，理财并不难，因为理财也是另一种意义上的“花钱”，只不过这钱花了是有收益的噢。

　　主人公简介：曲小姐今年28岁，在一家大学任教，“三险一金”齐全，而且有补充医疗保险金和补充公积金。

　　在父母的帮助下，工作仅5年，她就买房购车，都是一次性付清，无任何还贷压力。房屋因为是二手房，没有物业费，曲小姐只需负担每月的水、电、煤气费，大概在200元左右，汽车每月的花销在1500元左右，购买衣服和化妆品基本每个月500元左右，每年总有2次到3次的旅游。

　　曲小姐目前有20万元存款，因为不太愿意劳心费力，所以既没有参与股市，也没有购买其他理财产品。20万元都是活期存款。每月工资4000元，没有太大生活压力的曲小姐现在基本上是“月光”。

　　解决方案：从曲小姐的资产状况来看，假设住房价值50万元，汽车价值10万元，负债为零，曲小姐的家庭净资产为80万元，其中，金融资产20万元全部为流动资产(活期存款)。这意味着曲小姐的资产结构单一，理财仅限于银行存款和保险，直接导致的后果就是容易遭受通货膨胀、货币贬值的风险。

　　从曲小姐的性格可以看出，她不太可能在投资理财方面花太多精力，因此，建议曲小姐最好购买一些开放式基金、货币基金以及保险等这些由专家管理的金融产品，在投资方式之间作一个合理的比例。

　　购买10万元基金由专门的基金管理公司委托资深投资专家进行运作，所以风险小，收益相对稳定，并且曲小姐不必天天操心。建议曲小姐用10万元投入其中。具体可做如下分布：3万元投入保本基金作中长期投资，上有收益，下有保本，最高年利率可达8%，5年纯收益为9900元；5万元投入二、三个股票基金，可以选择长期，也可以适当做短期投资，股票基金的年利率高时可达10%以上，一年的纯收益就可达5000元；余下的2万元投入货币基金，流动性强，可月月分红，年利率一般在2%～3%，并且可以提前两个工作日套现，满足日常生活的急需。

　　曲小姐买入基金后，可根据不同基金的业绩，对表现好的基金逐年增加投资。若干年后，可以使开放式基金的投资比例占自己资产的50%左右，所持基金品种总体上表现良好，就能使资产保值增值。

　　总结：如果你和曲小姐一样是“月光族”，也应开始思考理财，希望培养自己长期、健康的理财观念。在此向你介绍六种习惯，如果能够遵循，完全可以引导一个初起步的人，学会如何很好地控制经济状况。

　　1.记录个人财务状况。

　　2.明确自己价值观和经济目标。

　　3.确定自己净资产和消费习惯。

　　4.了解自己的收入及花销。

　　5.制定预算，并参照实施。

　　6.削减开销。

为月光族理财支招 要学会记账
“发工资的时候我最富。”23岁的王小姐告诉记者，她是蓉城某生活周刊的记者，月收入在3000元左右。由于家境较好，在她身上总能看到最新的时尚元素。“当然，到了月末，工资已经是花光了，有时候还要向老爸老妈要赞助才能度完发工资前的‘艰苦’时光。”问起她的理财经，她对此感到一片茫然，优越的家庭条件，致使她从小就对存钱储蓄没有概念，对最新的投资理财工具，更是一概不知。时下像王小姐一样每月将月收入全部花光的“ 月光族”不在少数。

　　点评

　　“其实他们是最需要理财的，因为他们中独生子女的比例如此之大，以后的社会现象就是一对夫妻需要独自承担赡养四个老人及养育一个子女的重大责任和义务，”资深理财人士认为，“尤其是当一对‘月光’男女走到一起，‘月光家庭’随之诞生了。这时候理财就更显得迫切了。”

　　专家支招

　　中国银行成都锦江支行理财中心理财师和光大银行成都支行私人业务部的李正丽小姐等分析人士，向“月光族”提出理财四步。

　　第一步、开支预算：理财的根本，在于有财可理，所以首先必须要聚集财富。光大银行成都支行私人业务部的李正丽小姐认为：“月光族们最好做一个强制性的开支预算，在你收入的范围内计划好你的支出。对你每月中各项必须支出的项目进行预算，主要包括你的住房、食品、衣着、通讯、休闲娱乐等方面作一个计划，尽量压缩不必要的开支。”

　　第二步、学会记账：俗话说“挣钱针挑土，用钱水冲沙”，每个月的工资往往是花完后不知道到底用在哪里。中国银行成都锦江支行理财中心理财师认为：“通过记账的方法，你就能知道自己每个月的钱到底都用到什么地方去了，什么是应该花的，什么是可花可不花。而不用像以前那样每个月钱花光了也不知道是怎么花了的。而且采用记账的方法可以时刻提醒你已经花了多少了，至少不会入不敷出。”

　　第三步、开始储蓄：可考虑阶梯式组合储蓄法。在前3个月时，根据自身情况每个月拿出1000-1500元存入3个月定期存款，从第4个月开始，每个月便有一个存款是到期的。如果不提取，银行可自动将其改为6个月、1年或者2年的定存利率；之后在第4到第6个月，每月再存入一定资金作为6个月的定存。这样“阶梯式”操作，不仅保证了每个月都有一个账户到期，而且自由提取的数目不断增长。

　　第四步、学会投资：月光族们如果能做到有计划的支出，月收入3000的完全可以省出1000多元来，这1000元进行合理投资的话，“月光族”们每月青黄不接的经济现状将彻底改观。

　　购买货币市场基金。可以每月用1000元投资于货币市场基金，这样的话一年就可以投资12000元。货币市场基金风险低，其价格通常只受市场利率的影响，收益能达到定期存款的水平。同时其流动性高，投资者可以不受到期日限制，随时可根据需要转让基金单位，取出所需资金。

　　可从低、中风险投资组合入手，按照存款、债券、基金4∶3∶3的比例进行组合投资，如果仍有能力，可适量购买商业保险。个人理财具有很强的年龄阶段性，年轻人刚步入社会，应该将关注点放在继续深造、提升自我价值和投资能力上，提高自己的薪酬水平和投资收益，并根据资本、货币市场行情，及时调整投资方案。(李龙俊)

月光族：策划你的理财方案
如果我们从你真正领了工资的第一天开始算起，那么，从收入和消费的角度上看，人的一生大体可以分成4个过程。

　　1）收入不足状态；通常指的是收入赶不上消费。

　　2）收入大于消费状态；指收入在应付开支之外有了盈余。

　　3）收入小于消费；通常是到了退休，非资产收入减少，不足以应付开支4）如果资产这辈子用不完，就有资产转移的问题。

　　世界上有两种消费模式，1）富人的理财思维：收入－储蓄＝（可以用的）消费2）必定破产的思维：收入－消费＝（可以用的）储蓄而“月光一族”通常的思维是，反正没有多少钱，依靠每月节余的一两千块钱，也实现不了买车、买房梦，还不如痛快地花完。 这样一种消费思维，是绝对和财富的积累背道而驰的。

　　所以，我认为对“月光一族”，应该建立正确的消费习惯，确立富人的财富思维。这是实现人生财务自由的第一步。只有比别人早跨出这一步，才有更大的机会实现财富人生的梦想。

　　“月光一族”理财的主要目标一般作为社会新人，他们的年龄在20－30岁，而且没有成家。他们的特点是：1）几乎没有资产；2）薪水收入和消费持平，通常会感到钱不够用；3）没有财务责任，比如孩子教育，赡养父母，支付房贷，等等。

　　4）通常身体健康，精力充沛。

　　如果从迅速积累财富的角度来讲，对于他们来说，发展自己的事业（提供每月现金流）还是最主要的方法。和退休的人士不同，他们的年轻就是最大的财富。由于没有很大的财务负担，所以，他们通常可以承受比较大风险，开拓自己的事业。

　　但是，理财最为一种思维和财富管理方式，是非常必要的。因为，对这些社会新人来说，没有几年，他们就会面临结婚、购房等财务压力。一个良好的理财方法，对顺利实现这些财务目标，是非常有利的。
综上所述，对于这些“月光一族”的社会新人，他们理财的主要目标是：建立第一桶金，用来作为资本积累的起点。

　　建立良好的消费习惯和财富思维模式建立强迫储蓄机制，减少冲动性消费保障和提高自己的赚钱能力保持良好的健康状态建立最低的保障，建立和提高财务责任感。

　　“月光一族”理财的主要方法

　　建立强迫储蓄机制

　　■另外开设一个专门的银行帐户，每月一拿到薪水，先存入设定的金额；

　　■购买储蓄性商业保险，强迫自己每月/每年存入一定的金额；阶梯式存款

　　■每月一拿到薪水，先存入3月定期存款；

　　■3月定期存款到期后，转入1年定期存款；

　　■到达5000元后，再选择利率比较好的更长期存款或其它投资方式；定期定额买基金 定期定额买基金也是年轻一族理财的一个不错选择。所谓定期定额买基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。 由于年轻人没有时间理财，而定期定额买基金则类似于零存整取，只要去银行或证券营业部一次性办理即可。同时，很多年轻人对证券市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险。

　　利用货币基金

　　■每月一拿到薪水，立即购买货币基金；
到达5000元后，再选择利率比较好的更长期存款或其它投资方式；

　　月光一族的保障需求

　　对于社会新人来说，虽然赚钱不多，但是之前的教育投入非常大。这方面经济成本几乎全部是由其父母承担的。同时，很多的社会新人在经济上还没有完全独立，但经济上或多或少还需要依赖父母。事实上，这些社会新人最大的财富是其身体健康和充沛的精力，如果失去了健康，不仅无法赚钱，而且必定给父母的财务情况造成重大冲击。所以，无论从自身还是对父母的责任来说，建立一定的保障是非常必要的。

　　当就保障而言，要从两方面考虑：

　　1）如果自己出现严重意外情况，以至于长期或者永久丧失了劳动能力甚至是生命，那么，对于父母家人的打击十分沉重，所以，购买较高寿险保障是非常重要的。这也是子女对父母的最起码责任。相应的保险额度以30～40万为宜。

　　2）如果不幸丧失健康，那么不仅需要弥补高昂的医疗救治费风险，而且还要顾及“失业”带来的收入损失；这部分的保险额度一般需要10～20万。

　　对于25岁的女性而言，大体的情况如下：

　　定期寿险30万（保额）大约300-500元/年

　　重大疾病10万（保额）大约2500元/年